Закон о субсидировании ипотеки в году. «Сбербанк» - Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, № 17, ст. 2567; № 50, ст. 7179; 2016, № 50, ст. 7089; 2017, № 8, ст. 1245).

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации:

до 1 сентября 2017 г. создать межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы;

направить акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" в установленном порядке денежные средства в размере 2 млрд. рублей в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 июля 2017 г. № 1579-р в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

4. Рекомендовать акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования", возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

5. В случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу настоящего постановления, но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в редакции настоящего постановления.

УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 11 августа 2017 г. № 961

Изменения,
которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, изложить в следующей редакции:

"УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. № 373
(в редакции постановления
Правительства Российской Федерации
от 11 августа 2017 г. № 961)

Основные условия
реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "в" пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее - межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).".

Обзор документа

Уточнены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменения позволят продолжить программу и реструктуризировать не менее 1,3 тыс. кредитов (займов).

Предусмотрено создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в т. ч. об увеличении размера возмещения заемщикам.

Кроме того, Министерству поручено направить Агентству ипотечного жилищного кредитования 2 млрд руб. на цели программы.

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
У родителей и детей российское гражданство.
Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет .
Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала .

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё , как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке . При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи , где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми . В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома , квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные , а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные из средств материнского капитала, были внесены и некоторые в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента – о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок . Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее – на основе утверждённого им по итогам специального заседания), а также на основе подробного , где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев .
Если вы индивидуальный предприниматель – ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца .
У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок .

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек . Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость – такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

3 года, если у вас родился второй ребёнок;
5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет – до 2027 года.

Другой вариант – в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента .

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле. Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) – наиболее вероятное развитие событий. Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет .
Первоначальный взнос по льготной ипотеке – 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
Сумма кредита отличается для различных регионов России:
- от 500.000 до 8.000.000 рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- от 500.000 до 3.000.000 рублей – для всех остальных регионов.
Льготная ипотека действует только на квартиры в новостройках . При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
- строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве ;
- строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
- объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Беря льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
Необходимо будет застраховать :
- саму квартиру от её утраты или повреждения;
- себя от болезней и несчастных случаев.

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия реструктуризации взятой ранее ипотеки

Вы также имеете право воспользоваться новой программой льготной ипотеки, если взяли сам кредит ранее и продолжаете совершать по нему выплаты, но после 1 января 2018 года у вас родился второй или третий ребёнок.

Обратите внимание – реструктурировать в таком случае можно только ипотеку, которую вы брали для покупки квартиры в новостройке!

Кроме поддержки рождаемости, новая программа льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми направлена и на поддержку строительного сектора. Так что получить новый кредит или реструктурировать взятый ранее для покупки жилья на вторичном рынке не получится.

Для реструктуризации ипотечного кредита для тех, кто взял его раньше, существует перечень дополнительных условий:

Вы совершили выплаты по крайней мере за 6 месяцев.
У вас нет:
- текущей просроченной задолженности;
- просроченных более чем на 30 дней платежей.
Вы не пользовались другими возможностями для реструктуризации.

В каких банках можно оформить льготный кредит по программе “Семейная ипотека”

Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем – действующая ключевая ставка плюс два процента.

Оформить льготную ипотеку можно примерно в 80 различных банках, которые являются партнёрами Агентства ипотечного жилищного кредитования. Полный список этих банков доступен . Вы можете выбрать тот банк, который более удобен для вас.

Полный перечень документов , которые понадобятся, чтобы оформить льготную ипотеку под 6 процентов с господдержкой при рождении второго ребёнка в 2018-2022 гг., приводится в . Банки имеют право попросить дополнительные бумаги помимо тех, что приводятся в этом перечне.

В 2019 году приобретают силу новые законодательные изменения. Согласно которым кредитование на покупку жилья будет осуществляться по сниженной ставке - 6%. Но эта льгота доступна только определенным слоям населения. Ипотека 6 процентов - это новая госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий молодых семей.

Еще на этапе подготовки к новой избирательной компании действующий президент РФ в конце 2017 года объявил о возможности введения некоторых мер, которые помогут молодым семьям купить жилье. Эти изменения направлены на повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в государстве. Несмотря на прошлые попытки правительства правильно построить демографическую политику, в последние годы наблюдается сильное снижение прироста населения. Если с 2013 до 2015 г. присутствовал небольшой рост, то с 2016 показатели начали падать. А в 2017 в стране случился демографический обвал. Детей родилось на 203 тысячи меньше, чем в 2016. Согласно данным Росстата - показатель уровня рождаемости уменьшился на 10,7%. И эта проблема коснулась всех регионов, за исключением Чеченской республики.

Помимо указанной выше причины, есть еще ряд предпосылок, которые указывают на необходимость введения новых условий на получения кредита под 6%:

В 2107 был достигнут достаточно низкий уровень инфляции - 2,52 %. Что позволяет Центробанку уменьшить ключевые ставки, что снизит стоимость денег для банковских организаций. В итоге, ипотечная ставка в 2017 году достигла своего минимального уровня и составила 10,5%, а это рекордный показатель.
Произошла стабилизация экономики после потрясений, связанных с кризисом 2014 года. Цена на нефть держится в пределах шестидесяти рублей. Что позволяет государству прогнозировать и наиболее комфортно строить свою экономическую политику.
Ипотечное кредитование - наиболее надежный продукт для получения прибыли для банков. Финансовые организации стараются максимально занять эту нишу и предлагают потребителям новые условия сотрудничества. Так как риски при этом минимальны, а уровень просрочки составляет от 1 до 3%.
Замедление темпов и объема строительства жилых домов. В 2017 произошло окончание сроков ипотечных займов с государственной поддержкой. А ставки на вторичку и первичную застройку практически сравнялись. Таким образом, ипотечная доля на первичку составляла до 80% сделок, а на сегодняшний день до 70% займов приходится именно на вторичное жилье. И потребитель стал отдавать предпочтение именно готовым вариантам, а не ждать окончания стройки.

Потому Владимир Путин поручил создать новую программу, которая поможет гражданам РФ, в том числе и малоимущим, решить свои жилищные проблемы. Тем более, что материнский капитал уже давно не справляется с поставленной задачей. Особенно если учитывать, что с 2015 года сумма больше не индексируется и ее увеличение в будущем также не планируется. Итогом стало подписание президентом в 2019 году указа об ипотечном кредитования под 6% при рождении 2 ребенка и последующих детей.

Постановление правительства

Все условия, согласно которым реализуется программа описана в постановлении от 30 декабря 2017 №1711. Оно было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть заключается в том, что государство будет компенсировать банкам финансы, которые организации недополучили из-за низкой процентной ставки. Примерно по той же схеме осуществлялась госпрограмма в 2015-2017 гг. Согласно закону только определенный круг банков имеет право на субсидирование. Для того, чтобы участвовать в программе банковские организации должны были подать определенный пакет документов и заявление в Минфин РФ не позднее 30 дней с момента публикации постановления правительства. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и госбанки получают компенсации каждый месяц.

Размер недополученного дохода будет рассчитываться из разницы между ставкой на рынке и (на данный момент около 10%) и 6%. После того, как закончится период действия программы и субсидирование будет остановлено, то процент на ипотеку составит размер рыночной ставки на момент заключения сделки плюс 2%. Но по решению финансовой организации, в которой берется займ, размер может быть и меньше.

Условия для получения

Программа рассчитана на пять лет. И действует с первого января 2018 до 31 декабря 2022 года. На реализацию программы и субсидирование финансовых организаций из бюджета выделено 600 миллиардов рублей.

В рамках оформления простого ипотечного займа будет прописана одна конкретная ставка. Важно также понимать разницу между субсидированным займом и кредитом с государственной поддержкой:

Субсидированная ипотека выдается под 6 процентов. Сроки действия льготы:
- 3 года, где второй ребенок родился с 1.01.2018 до 31.12.2022;
- 5 лет, при рождении третьего ребенка с 1.01.2018 до 31.12.2022;
Ипотека с государственной поддержкой выдается под меньший процент (около 11%) и в течение всего периода выплат этот показатель не меняется.

Есть несколько важных условий, на которые стоит обратить внимание при заключении финансового договора:

Взять семейную ипотеку под 6 % возможно только на новое жилье. Действие нового госпрограммы не распространяется на вторичное жилье. Еще можно рефинансировать кредит, который был оформлен также на покупку квартиры или дома.
Осуществить покупку можно только у юридического лица. Оформить сделку по переуступке с физ. лица под шесть процентов нельзя.
Семьи, в которых с период действия программы родится четвертый и последующие дети не могут взять займ по сниженной ставке. Но в июне 2018 состоялась прямая линия с президентом, где обсуждался этот момент. Глава государства обещал выделить еще 9 миллиардов рублей и решить проблему.

Кто получит в первую очередь

Ипотека под 6 процентов доступна только гражданам Российской Федерации. Согласно указу президента есть две основных категории семей, которые смогут воспользоваться новым госпредложением:

Семейные пары, где второй ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022.
Семьи, где третий, а также последующий ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022. Ситуация с семейными парами, у которых рождается четвертый и более детей в указанный период описана выше.
Если у пары рождаются в указанный период двойняшки, то они сразу могут воспользоваться льготой.

Министерство финансов прогнозирует, что под новую программу попадет около полумиллиона семей.

Еще один немаловажный момент: если третий ребенок родился в семье, где родители уже взяли кредит под 6% при рождении второго малыша, то срок их льготного кредитования продлевается еще на 5 лет. Таким образом, максимальный срок составит восемь лет для тех семей, где за пять лет с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 появится двое детей.

Требования

Для того, чтобы кредитная организация получила все положенные субсидии, должны быть соблюдены определенные условия:

Оформление кредита только после 1 января 2018.
Валюта - только российские рубли.
Для всех регионов страны сумма займа не должна превышать три миллиона рублей. Для Москвы и области - восемь миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области - восемь миллионов рублей. Таким образом, покупка элитного жилья невозможна.
Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять пятую часть от общей суммы - 20%. Таким образом, если семейная пара берет под ипотеку новую квартиру или дом за пять миллионов рублей, то первый взнос - один миллион рублей.
Ставка составляет 6% на период льготного субсидирования (от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей и периода их рождения). После окончания этого периода процент не должен превышать более чем на 2% рыночную ставку ЦБ на момент получения ипотечного займа.
Жизнь заемщика страхуется после оформления кредита. Страхование от болезней и несчастных случаев. Также оформляется страховка на объект, после того как он будет построен и сдан. Полис на объект включает в себя страхование от порчи и потери недвижимого имущества.
Платежи могут быть только аннуитетными. У такой формы погашения есть свои плюсы и минусы. Аннуитетный платеж осуществляется равными долями в течение всего периода времени. Но сначала погашаются именно большая часть процентов и только с середины выплачивается основной долг. Среди плюсов: четкая сумма, которую следует гасить. Причем через 8–10 лет ценность этой суммы существенно уменьшится из-за инфляции. А погасить такой кредит заранее сложнее, так как через 5–7 лет сумма основного долга уменьшится всего процентов на 15.
Недвижимость - только первичка. В новом строящемся доме можно взять квартиру в рамках договора долевого участия или напрямую приобрести у компании-застройщика. Это условие необходимо для того, чтобы строительная отрасль вышла из стадии стагнации. Купить можно не только уже построенное новое жилье, но и объект на стадии строительства. Помимо готовой квартиры разрешается приобретать жилые дома, таунхаусы, часть изолированного жилого помещения или жилой объект с земельным участком, на котором он находится. На стадии строительства можно покупать только квартиры или таунхаусы.
В течение пяти лет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 в семье рождается 2 и (или) третий малыш.
Возраст получателя кредитного продукта от 21 года до 65 лет. В некоторых случаях возрастная планка может быть понижена до 18 лет или повышена до 75 лет.
На последнем рабочем месте заемщик должен быть официально оформлен и работать не менее шести месяцев.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен успешно вести деятельно не менее, чем в течении двух лет. То есть, бизнес должен быть безубыточным.
Материнский капитал может использоваться как первоначальная сумма для заключения кредитного договора. В 2019 году маткапитал по-прежнему составляет 453 000 рублей.
На новое жилье обязательно оформление закладной. Она действует в течение всего периода кредитования.
Сроки, на которые оформляется заем - от 3 до 30 лет.

Если второй и последующие дети родились до 1 января 2018 (например, 31 декабря 2017), то на семейную пару госпрограмма не распространяется.

Заемщик имеет право привлечь до четырех созаемщиков. Например, мама и папа детей, и два близких родственника или друга.

Какие банки участвуют

Выше в статье описано, что участником программы может стать только кредитор, который подал заявку и специальный пакет документов для получения государственных субсидий.

19 февраля вышел приказ Министерства финансов о распределении средств субсидий между кредиторами. В список банков вошли 47 организаций, одна из которых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 0,6 триллиона рублей распределили в неравной части между кредитными компаниями.

Наибольшую долю получили:

Сбербанк. Этот банк стал самым крупным участником государственной поддержки. На реализацию Сбербанку выделено 171 миллиард 205 миллионов рублей. Минимальная сумма займа - 300 тысяч, максимальная - 8 миллионов. После окончания льготного периода минимальная ставка составит 9,25 процентов. Заявку на получение можно оформить онлайн. Сроки рассмотрения - от двух дней. Обязательно предоставление справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Возможно предоставление данных о заработке по форме банка. Рефинансирование кредита, оформленного ранее, возможно в случае рождения второго или третьего ребенка в ранее указанный период, и сумме оставшейся задолженности более 500 000 рублей, а квартира должна быть куплена в новом доме. Банк произведет перерасчет по новой ставке сроком на три или пять лет. А предыдущую задолженность погасит кредитору. После оформления нового договора владелец квартиры обязан перезаложить недвижимость в пользу Сберегательного банка.
ВТБ. Общие условия получения кредита - 9,3%, из них 3,3 процента платит государство. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Срок, на который можно взять заем - до тридцати лет. Минимальный возрастной порог - 21 год, максимальный - 75 лет. Обязательно подтверждение наличия доходов справкой 2-НДФЛ или согласно банковской форме. Рассмотрение заявки - от одного дня. Возможна реструктуризация уже имеющегося кредитного продукта.
Абсолют банк. Кредитор выдает займы только с 21 года, сроком - до 30 лет. Важный момент - лицо, подающее заявку, должно иметь доход в регионе, где присутствует банк. Заполнить заявку на ипотеку и принести все необходимые документы можно заранее. Действие решения банка о выдаче займа длится 4 месяца.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало свою собственную программу, в рамках которой можно не только приобрести новое жилье. Но и перекредитоваться по старому займу.

Полный список банковских организаций, выдающих кредиты по новой ипотечной программе:

Как можно оформить

Для того, чтобы получить кредит с предоставлением государственной поддержки, необходимо:

Выбрать банк, в котором планируется получение займа. Он обязательно должен входить в список 47 организаций, которые получают госсубсидии.
Обратиться в банк с заявлением. Проще всего это сделать через официальный интернет-портал финансовой организации. Практически у всех фирм есть онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно узнать приблизительную цифру платежей и сроки погашения. А также через интернет отправить первую заявку на получение семейной ипотеки под 6 процентов.
После того, как заявление будет рассмотрено и одобрено, заемщика пригласят в отделение банка с пакетом документов, необходимых для получения ипотеки. Стандартный набор требований:
- заявление на получение займа;
- паспорта заемщика и созаемщиков. В роли титульного созаемщика выступает супруг или супруга;
- свидетельства о рождении детей (один из которых родился после 1 января 2018);
- справка 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода в течение предыдущих шести месяцев. Лицо должно быть официально оформлено на последнем месте работы;
- брачный договор, если таковой имеется;
- если регистрация в регионе временная, то необходим документ подтверждающий этот факт;
- если обеспечение кредитного продукта осуществляется за счет иного недвижимого объекта, то необходимы документы по залогу.
После того, как банк одобрит заявку на кредит, заемщик может в течение определенного времени (2–4 месяца в зависимости от банка) выбрать объект недвижимости для покупки, если он не сделал это ранее или объект не подошел.
Предоставить кредитору сведения, подтверждающие наличие первоначального взноса, который должен составлять не менее 20% от общей суммы. Стоит обратить внимание, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, то стоимость объекта не должна превышать 2 миллиона 265 тысяч рублей.
Срок рассмотрения составляет в среднем 2–5 рабочих дней. Но в различных банках могут быть другие временные рамки.
В договоре обязательно прописывается ставка по процентам, которая будет действовать после окончания льготного периода займа (3, 5 или 8 лет в зависимости от количества детей и периода их рождения).
В рамках оформления проходит страхование жилого объекта и лица, осуществляющего покупку. Без этого пункта осуществление сделки невозможно.
После заключения сделки кредитуемое лицо обязано оформить закладную на жилье в пользу банка.

Наименование банка	Программа	Первоначальный взнос	Максимальный срок ипотеки	Ставка	Сумма
Сбербанк	Молодая семья, материнский капитал, зарплатный клиент	15%	30 лет	10%	до 15 млн руб.
ВТБ 24	В квартирах площадью от 65 кв. м. ставка будет понижена	15%	30 лет	9,1%	до 75 млн руб.
Райффайзенбанк		15%	25 лет	10,99%	до 15 млн руб.
Газпромбанк	Первоначальный взнос 10% для работников компании	20%	30 лет	10%	до 20 млн руб.
Дельтакредит		15%	25 лет	12%	до 15 млн руб.
Россельхозбанк	Первоначальный взнос 10% на готовое жилье молодой семье	15%	30 лет	10,25%	до 20 млн руб.
Абсалют банк	Снижение ставок для семей с 2 детьми	от 20%	30 лет	11%	до 10 млн руб.
Банк Возрождение	Ставка 9,2% при первоначальном взносе от 20% до 80%	15%	30 лет	11,75%	до 30 млн руб.
Промсвязьбанк	Вторичный рынок от 8,9% Новостройка от 8,8%	20%	25 лет	11,75%	до 20 млн руб.
Ак Барс	Скидка 0,3% по ипотечному сертификату	10%	25 лет	12,3%	до 20 млн руб.
Связь-банк	Специальные условия для регионов	15%	30 лет	11,5%	до 15 млн руб.
Московский кредитный банк		15%	25 лет	13,4%	до 20 млн руб.
Бинбанк		20%	30 лет	10,75%	до 20 млн для Москвы, остальные регионы до 10 млн
АИЖК	Для новостроек ставка 9,25%, для вторички 9,5%	20%	30 лет	11%	до 50 млн руб.
Транскапиталбанк	Для семьи с 2 и более детьми - ставка 6% на три года, потом 9,25%	20%	25 лет	12,25%	до 50 млн руб.
Уралсиб	Срок рассмотрения 3 дня	10%	30 лет	11%	10 млн руб.
Альфабанк	Программа для молодой семьи, возможность использования материнский капитал	15%	до 30 лет	11,75%	до 20 млн руб.
Банк Зенит		15%	30 лет	13,75%	до 30 млн руб.

Семейная ипотека в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает ипотечный заём по программе «Семейная ипотека»:

Ставка согласно госпрограмме 6%, период льготного кредитования 3, 5, 8 лет, первый взнос - 20%.
Возможность перекредитования, если квартира покупалась в новом объекте.
При отсутствии справки, подтверждающей доход, можно оформить ипотеку по двум документам.
Объект должен быть аккредитован в АИЖК.

Программа для семей с детьми в Сбербанке

Сбербанк предлагает следующие условия:

Возраст от 21 года до 75 лет.
Возможность получения налогового вычета до 260 тысяч рублей.
После истечения льготного периода ставка составит 9,25%. После первого изменения ключевого процента этот параметр будет изменен.
Возможность использования сервиса безопасных расчетов.
Сделка может быть зарегистрирована в электронном формате.
Пакет документов стандартный.
Ставка согласно новым постановлениям.

Государственные программы

Согласно приказам президента и постановлениям правительства активно развивается сектор государственной помощи для покупки жилья. Это одно из основных направлений развития демографической политики страны. Помимо ипотеки под 6%, граждане Российской федерации могут воспользоваться и другими госпрограммами, которые направлены на улучшения жилищных условий.

Использование материнского капитала

Один из самых известных способов поддержки молодых семей в РФ - это программа «Материнский капитал». Такая форма поддержки позволяет семьям, у которых есть двое и более детей получить сертификат в размере 453 026 рублей.

Эта госпрограмма действует с 2007 года. Согласно ей, семья имеет право на получение сертификата, если второй и последующие дети появились в семье после 1 января 2007 года. Право на получение имеют один мужчина, женщина, являющиеся родителями или опекунами. А также ребенок при достижении 23-летнего возраста.

Потратить денежные средства из сертификата можно только на:

Приобретение жилья или улучшение жилищных условий.
Пенсию родителя.
Образование.
Соц. адаптацию ребенка-инвалида.

Обналичивать капитал нельзя. Он существует только в виде сертификата, а не в реальном денежном исполнении.

Программа рассчитана до 2022 года включительно.

В рамках программы получения ипотеки под 6 процента маткапитал можно использовать как первоначальный взнос.

Помощь военнослужащим

Военная ипотека - это один из способов решения жилищных проблем военнослужащих. Суть заключается в том, что кредит на квартиру или дом оплачивает Минобороны, пока гражданин находится на государственной военной службе. Нюансы:

Возраст - от 22 лет.
Нельзя приобрести квартиру в ветхом доме. Требования к объекту достаточно высокие.
Министерство обороны выплачивает только 3 миллиона. Если служащий желает купить более дорогое жилье, то оставшуюся часть выплачивает самостоятельно.
Налоговый вычет тоже можно получить только с тех денег, который лицо платит за кредит из собственных средств.
Министерство обороны платит ипотеку только то время, пока действует контракт с военнослужащим.
Купить квартиру можно в любом регионе. Независимо от того, где территориально служит гражданин.

Социальная ипотека

Социальная программа успешно реализуется на региональном уровне. Она предназначена для малоимущих граждан и незащищенных слоев населения. Суть программы состоит в поддержке региона при оплате ипотечного кредита. Это субсидирование может выражаться в снижении ставки, помощи при внесении первоначального взноса, уменьшении ежемесячной суммы выплат и т. д.

Таким образом, получить ипотечный кредит под 6 процентов смогут семьи с двумя и более детьми, где второй ребенок рожден с начала 2018 года до конца 2022. Взять заём можно только в определенном банке, который субсидируется из Министерства финансов. Льготный период длится 3, 5 или восемь лет. После кредитная процентная ставка повысится (2% + ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора на приобретение жилья). Взять в ипотеку можно только новый объект или на этапе строительства. После приобретения обязательно оформляется закладная на квартиру или дом. Обязательно страхование жизни будущего владельца и страхование недвижимого имущества.

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения. Вступивший в действие с начала 2018 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%. Ипотека с 2018 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

В данном материале мы рассмотрим:

описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей;
условия для получения субсидирования и список необходимых документов;
сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества;
отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2019 году.

Условия ипотеки под 6% при рождении 2 и более детей в 2019 году

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

По указу Путина ипотека с 2018 года семьям с одним ребенком

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2019 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

Кто по указу Путина воспользуется субсидированием ипотеки под 6%

Детально проанализировав вышедший законопроект, можно выделить следующие категории клиентов:

если у вас нет детей, но вы планируете родить до окончания срока акции. В таком случае доступно оформить выгодный тариф займа с привлечением материнского капитала или произвести рефинансирование текущего;
появление второго ребенка будет способствовать трехлетнему сроку выплаты государственных субсидий;
третий ребенок сопровождается 5 летней финансовой поддержкой.

Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.

Услуга не влияет на другие меры поддержки финансового состояния при рождении ребенка:

дополнительное пособие в случае наличия ежемесячного дохода ниже 1.5 коэффициента прожиточного минимума;
работа с материнским капиталом: возможность выполнения первого взноса за счет бюджетных средств, получения наличными и другие финансовые операции;
расширение направлений, куда можно направить средства из материнского капитала.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Возможные нюансы

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
программа актуальна во всех регионах на территории России.

По указу Путина – ипотека с 2018 года на вторичном рынке для семей с двумя детьми

Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2018, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:

для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

В каких банках можно оформить

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.